“为小微融资这个世界性难题提供解决方案，是我们从一开始就确立的使命，五年来从来没有变过。”——大数金融董事长、ceo柳博。
　　《银行家》杂志作为金融圈子人不离手的一本权威杂志，每一期的封面人物也是足够代表当下金融界的塔尖人物，同时也会对该封面人物背后企业进行深度挖掘及解读。我相信，小伙伴们应该看到了最新一期的封面人物——大数金融董事长、ceo柳博。小编对于大数金融这家以信贷科技见长的金融科技企业也是关注很久了，从创立之初到如今的品牌影响力，可谓是真正的不忘初心、砥砺前行!
大数金融董事长、ceo柳博
　　数字小微信贷技术破解“小微信贷的不可能三角”
　　2014年是中国小微信贷的灰色时代，过去所有做小微的技术统统露出了自己的软肋。第一代小微贷款技术注重抵押物，要求有相对规范的财务报表和流水，这就将大批小微企业拒之门外；第二代小微贷款技术兵分两路，小银行通常采用ipc技术或者“熟人熟地、三品三表”的方式，都属于“信贷员技术”，难以上规模且有道德风险；中型银行普遍采用圈链会、联保互保、共同基金模式，解决了规模和运营成本的问题，但未能经受住经济周期的考验。至此，小微信贷在银行的发展就踌躇不前，根本原因还是没有找到一个能够把风险管住、成本可控，又可以有效规模化的小微贷款技术，也就是打破柳博提出的小微信贷 “不可能三角”。
　　第三代小微贷款技术即数字小微信贷技术，有效破解了小微信贷不可能三角，核心在于有效数据的获取和应用，需要基于大量数据建立评分模型并进行量化的策略运用，建立评分模型的数据需要包含足够多坏样本，也需要配备专业的人才队伍，归根结底，数据驱动的风控是金融逻辑与风控技术的结合体。对于银行而言，数字小微信贷技术意味着相当大的试错成本，不仅仅是财务风险，时间成本也同样难以忍受。
　　同是在2014年，柳博先生带着将近20年的国内外信贷行业从业履历，从光环中走来，带领团队创立深圳前海大数金融服务有限公司，纵身投入小微大金额纯信用经营性信贷技术领域，致力于通过向金融机构赋能的方式解决我国小微企业融资难题。
　　守正创新 技术赋能
　　大数金融创立伊始即定位于“to-b的信贷科技公司”， 它深谙银行运行的逻辑，专精经营性小微贷款风控技术，服务于银行，致力于推动金融机构在小微贷款技术上迭代升级，合规与风控是底层代码。柳博看到，在未来小微信贷的生态图景里，这样一家专业化公司必将占据一席之地。
　　成立五年来，大数金融始终朝着一个城墙口进攻，心无旁骛地钻营技术，打磨风险管理的硬功夫。在过去的几年里，多少人拜倒在现金贷和p2p的石榴裙下，而大数金融却用了五年的坚守，换来一份不悖初心的答卷。
　　截至2019年6月，已有近50家银行业金融机构选择与大数金融合作，通过为银行提供小微信贷全流程解决方案或信贷科技技术输出，大数金融帮助近15万小微企业主、个体工商户获得银行融资。也因此不久前，大数金融将2019 “全球中小微企业金融奖”年度产品创新金奖揽入囊中，这个由g20和世界银行共同颁发的奖项也是全球普惠金融领域的最高奖项。
　　共建新生态
　　“今天几乎所有的银行都认识到金融科技在解决普惠金融问题上的作用，所以大家都要去发展自己的金融科技能力。大数金融把技术开放给银行，与他们一起联合运营，共同服务更多的客户。”在柳博看来，金融科技迟早会像银行电子化一样普及，但同时金融科技企业也会不断进阶、强大、牌照化，这就是新的金融业态。新业态超越了银行原有的简单信贷业务层面而进入到更复杂的专业分工合作层面，需要以新的视角审视包括模式、风险、监管等整个体系。创新与不确定性常常是一枚硬币的两面，通向未来的道路往往不会一帆风顺，发展的过程中难免会遇到各式各样的问题。
　　何以破局？
　　面对繁芜丛杂的表象，我们需要穿透纷繁的杂多探寻本质。高利率背后究竟是垄断还是成本使然？高收益背后到底是陷阱还是能力溢价？金融创新有时是“好孩子”，有时是“坏孩子”，有时是披着科技外衣的“假孩子”。我们需要重新审视创新背后的底层逻辑，用发展解决发展中遇到的问题，为“好孩子”的进步创造环境，为“坏孩子”的回归创造途径，把那些以创新之名行投机之实的“假孩子”扫地出门。
　　大数金融在柳博先生的带领下始终以“为小微融资难提供解决方案”为使命，不忘初心，砥砺前行，通过信贷技术与模式创新助力我国金融供给侧改革的推进。相信在不久的将来，中国的金融业将真正走向世界，中国的金融科技也会像“intel inside”一样成为醒目的标记，而不是仅仅用一行小字标注在产品说明书里。

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